“現(xiàn)在定期的存款利率僅為2.25% ，如果拿去投資收益就會(huì)高很多。”誰說老年人只鐘愛儲(chǔ)蓄，怎樣讓手里的錢“生錢 ”，很多老年人將自己手上的閑錢購買基金 、理財(cái)產(chǎn)品等 ，提高自己的收益。理財(cái)已經(jīng)不是年輕人的專長(zhǎng)，很多老年人在投資方面也有自己的一套，讓我們一起看看他們有哪些妙招吧！

　　孫大爺，70歲

　　用上銀行卡和網(wǎng)銀交水電費(fèi)不再排隊(duì)

　　“我以前都是用存折的，因?yàn)樵诖嬲凵嫌卸嗌馘X一目了然。但是每月發(fā)了退休金，為了查詢錢是不是到賬了，都要排很長(zhǎng)時(shí)間的隊(duì)，為了交水費(fèi)、電費(fèi)，有時(shí)候要排隊(duì)一個(gè)小時(shí)。”

　　剛使用卡的時(shí)候，孫大爺也是很不放心，熟練之后反而覺得很好玩。水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)，甚至連電話費(fèi)都用卡來交，有時(shí)候幫孩子們把費(fèi)用也交上。

　　“現(xiàn)在我學(xué)會(huì)了用網(wǎng)銀，就更方便了。”剛開始，孫大爺只用網(wǎng)銀進(jìn)行查詢，“里面的‘賬戶明細(xì)查詢’可以查到我的收入和支出，就像銀行報(bào)表一樣。大額的銀行轉(zhuǎn)賬我還是在柜臺(tái)辦理。”

　　現(xiàn)在，孫大爺還用網(wǎng)銀進(jìn)行一些投資。每次發(fā)了退休金，或者有臨時(shí)不用的資金到賬，他都會(huì)用“活期轉(zhuǎn)定期”功能，將錢存為定期，“活期利息為0.36%，定期存款與活期存款的利息差了近10倍呢，這個(gè)收益可不能忽視。”孫大爺還通過網(wǎng)銀買了兩支基金，“通過網(wǎng)銀購買，我節(jié)省了40%，省錢也是一種賺錢。”通過“投資理財(cái)”中“我的理財(cái)產(chǎn)品”，就可以看看自己的理財(cái)產(chǎn)品，“這些理財(cái)產(chǎn)品，什么時(shí)候買的、什么時(shí)候到期贖回都一目了然，省得忘記。”

　　專家點(diǎn)評(píng)

　　鹿鳴群，中信銀行青島分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理助理：銀行卡為我們生活中的結(jié)算、理財(cái)?shù)刃枨筇峁┝藰O大的便利。而老年人總為這銀行卡看不見存款數(shù)額，而對(duì)銀行卡排斥千里，更不要說ATM(自動(dòng)存取款機(jī))、網(wǎng)上銀行這些新事物。建議老年人可以慢慢嘗試一下使用銀行卡，學(xué)習(xí)用卡，慢慢的，不敢用卡的老人就會(huì)感受到銀行卡的便利了。

　　胡爺爺，80歲

　　多種理財(cái)產(chǎn)品搭配風(fēng)險(xiǎn)小收益還不少

　　胡爺爺對(duì)于理財(cái)頗有心得，而且心態(tài)非常好。“現(xiàn)在我在選擇投資組合上，以低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品為主，1年期的定期存款利息是2.25% ，我也不要求太高的收益，只要多賺一些就行。”

　　在胡爺爺?shù)耐顿Y籃子里，他配置了很多種理財(cái)產(chǎn)品。“工商銀行、中信銀行等很多銀行的理財(cái)產(chǎn)品我都買過，每個(gè)期限的理財(cái)我都買了一些，一共買了30萬元。現(xiàn)在我購買了三種期限的理財(cái)產(chǎn)品，1年期的收益率為4.1%，半年的收益率為3.7%，2個(gè)月的收益率為2.1%，等到期贖回后再去買新的產(chǎn)品。這樣組合著買，比我單買1年期的理財(cái)產(chǎn)品收益要高很多。”胡爺爺還配置了一些中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品，“不是每次理財(cái)產(chǎn)品我都能買到，有一次，我剛填完單子，工作人員說賣完了，所以，我買一些中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品，可以避免由于理財(cái)產(chǎn)品到期而又買不到新的產(chǎn)品而無法投資，就可以保證我的收益。”

　　目前，過多的存款可能會(huì)導(dǎo)致資金的快速縮水，而購買大量的理財(cái)產(chǎn)品就會(huì)降低資金的流動(dòng)性，胡爺爺巧妙解決了這個(gè)難題。“對(duì)于1年期的理財(cái)產(chǎn)品，我也分開買。每一兩個(gè)月買一次。這樣每隔一兩個(gè)月，我就會(huì)有1款產(chǎn)品贖回，有一筆資金到賬，就像銀行存款一樣。要是有急用的話，理財(cái)產(chǎn)品很快就可以贖回，也不會(huì)耽誤用錢。”

　　專家點(diǎn)評(píng)

　　鹿鳴群：案例中老人說的三種期限的理財(cái)產(chǎn)品都是信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品，這種理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低，通常都能獲得預(yù)期的收益，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力小的老年人購買。但這種理財(cái)產(chǎn)品也不能完全等同于無風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄，建議老年人“不要把錢放在同一個(gè)籃子里”，分散在不同的理財(cái)產(chǎn)品上，分散到不同期限的理財(cái)產(chǎn)品上，同時(shí)還要保持一定比例的儲(chǔ)蓄，以備不時(shí)之需。

　　李先生，55歲

　　商業(yè)保險(xiǎn)輔助社保保障和理財(cái)兩不誤

　　李先生55歲了，再過幾年就要退休了，“因?yàn)槌擎?zhèn)企業(yè)沒有為我投保險(xiǎn)。”李先生的理財(cái)從配置保險(xiǎn)開始。“過幾年，等我們年紀(jì)大了之后，每月的收入少了，支出反而多了起來 ，只依靠手里的那點(diǎn)錢，總覺得不夠，所以想多買一份保險(xiǎn)。在我們這個(gè)年齡，很少有適合我們的保險(xiǎn)產(chǎn)品。”

　　在朋友的提醒下，李先生先購買社會(huì)保險(xiǎn)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)需要交足15年，所以他需要一次性補(bǔ)交10年的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，大約1.9萬元，在今后的五年里每年需要交納3000元左右的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，這樣從60歲開始他就可以按月直接領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金，養(yǎng)老金會(huì)按照當(dāng)?shù)氐纳�活�?biāo)準(zhǔn)來發(fā)放 。

　　但是社會(huì)保險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠保障，李先生還在配置了一些商業(yè)保險(xiǎn)，將保障與理財(cái)結(jié)合起來，理財(cái)同時(shí)提高家庭抵御疾病等意外風(fēng)險(xiǎn)的能力。2009年，李先生還買了一款中國(guó)人壽“鴻盈”分紅險(xiǎn)，一次性交費(fèi)100000元。除了享受疾病生命保障、意外生命保障；另外，每年還有分紅。

　　專家點(diǎn)評(píng)

　　邵磊，中國(guó)人壽青島市公司銀行保險(xiǎn)部：老先生的選擇既兼有了高額的生命保障，又有高額的保底收益、穩(wěn)定的分紅收益。作為老年人本身，隨著薪資水平的下降，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力大大減弱。對(duì)保障類產(chǎn)品的需求也隨之提升�？啥嘣龀志哂斜５�、收益穩(wěn)定附帶高額保障的投資理財(cái)類產(chǎn)品。

　　◎現(xiàn)場(chǎng)直擊

　　老年人理財(cái)意識(shí)加強(qiáng)

　　投資避開高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　收入少了，生活成本高了，怎么保證生活質(zhì)量不下降？很多老人開始投資理財(cái)�，F(xiàn)在銀行也意識(shí)到老年人的理財(cái)需求，推出了適合老年人的理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，比如華夏銀行與老年大學(xué)合作推出金融知識(shí)普及工作、民生銀行推出夕陽紅卡，中信銀行還設(shè)立國(guó)內(nèi)首家老年人理財(cái)培訓(xùn)中心，為老年人提供理財(cái)指導(dǎo)。

　　6月18日，記者剛走進(jìn)七彩華齡理財(cái)培訓(xùn)中心，還沒有開始上課，我們之前提到的胡爺爺已經(jīng)提前到了，胡爺爺談起理財(cái)頭頭是道，但是記者在隨后的采訪中發(fā)現(xiàn)，像胡爺爺那樣精通理財(cái)?shù)睦夏耆诉�在少數(shù)。在現(xiàn)場(chǎng)，當(dāng)理財(cái)師問有誰買過基金時(shí)，很多老年人都表示投資過，但是當(dāng)問到誰在基金中賺錢時(shí)，舉手的很少。

　　同時(shí)隨著老年卡的推廣，現(xiàn)場(chǎng)很多老年人對(duì)于銀行卡的使用很感興趣，“轉(zhuǎn)賬要不要手續(xù)費(fèi)？”“銀行卡的積分怎么獲得？怎么兌換積分？”“卡里的活期賬戶如何轉(zhuǎn)換為定期賬戶？”“怎么用卡交納水電費(fèi)？”都是他們關(guān)心的問題。

　　七彩華齡理財(cái)培訓(xùn)中心培訓(xùn)老師介紹，老年人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱，要選擇一些風(fēng)險(xiǎn)較低的投資品種，如果出現(xiàn)虧損不僅影響到生活質(zhì)量，還會(huì)危害老人的身體健康�？梢园凑者@樣的公式計(jì)算自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，100減去年齡再除以2，就是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品在資產(chǎn)配置中所占的比例。另一方面要注意資金的流動(dòng)性，老年人的意外支出比較多，所以需要一定數(shù)量的高流動(dòng)型產(chǎn)品，如果有20萬，建議其中15萬不做高風(fēng)險(xiǎn)投資，這15萬也只有將3萬用以低風(fēng)險(xiǎn)投資，剩下用于儲(chǔ)蓄。第三，要提高安全意識(shí)，保護(hù)好銀行卡密碼。